Reserve Bank of India : રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ બુધવારે એડલવાઈસ ગ્રૂપના દેવું અને સંપત્તિ પુનઃનિર્માણ એકમો પર ટ્રેડિંગ પ્રતિબંધો લાદી દીધા છે. હાલની લોનની ચુકવણીમાં ડિફોલ્ટ ટાળવા માટે નવી લોન આપવાની ચિંતા વચ્ચે આ પગલું લેવામાં આવ્યું છે. સેન્ટ્રલ બેંકે ECL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (ECL) ને તેની જથ્થાબંધ લોનના સંદર્ભમાં માળખાકીય વ્યવહારોથી દૂર રહેવા કહ્યું છે, એક સત્તાવાર નિવેદનમાં જણાવાયું છે. આમાં પુન:ચુકવણી અને/અથવા એકાઉન્ટ બંધ કરવાના પગલાંનો સમાવેશ થતો નથી. એડલવાઈસ એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન કંપની લિમિટેડ (ઇએઆરસીએલ)ના કિસ્સામાં, આરબીઆઈએ એન્ટિટીને ‘સિક્યોરિટી રિસિપ્ટ્સ’ સહિતની નાણાકીય અસ્કયામતોના સંપાદનથી દૂર રહેવા કહ્યું છે.
આરબીઆઈ દેવાનો બોજ વધવાથી ચિંતિત છે
આરબીઆઈના નિવેદનમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે બંને કાર્યવાહી તાત્કાલિક અસરથી અમલમાં આવી છે. સેન્ટ્રલ બેંકે જણાવ્યું હતું કે, “આ કાર્યવાહી સર્વેલન્સ તપાસ દરમિયાન મળેલી ચિંતાઓ પર આધારિત છે.” ચિંતા EARCL ના સ્ટ્રેસ્ડ લોન પર ડિફોલ્ટ ટાળવા માટે નવા ધિરાણ માટે EARCL ના પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરીને માળખાગત વ્યવહારો સાથે સંબંધિત છે. આ માટે EARCL અને સંબંધિત AIFs (વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ) નો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો હતો. આમ, આ બાબતમાં નિયમોની અવગણના કરવામાં આવી હતી.” તાજેતરમાં, આરબીઆઈએ જૂની લોનના ડિફોલ્ટ સામે રક્ષણ આપવા માટે નવી લોન (લોન્સની સદાબહાર) માટે ઉપયોગમાં લેવાતા વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ (AIFs) અંગે ચિંતા વ્યક્ત કરી હતી. અને ફાઇનાન્સ પ્રદાન કરનારાઓને આવા રોકાણો માટે વધુ નાણાં અલગ રાખવા માટે કહેવામાં આવ્યું હતું. સેન્ટ્રલ બેંક પણ ભૂલ કરનાર એકમો પર વ્યાપાર નિયંત્રણો લાદી રહી છે.
અગાઉ પણ અનેક કંપનીઓ સામે કાર્યવાહી કરવામાં આવી હતી
અગાઉ, IIFL ફાઇનાન્સને ગોલ્ડ લોન આપવા પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવ્યો હતો અને જેએમ ફાઇનાન્સિયલ પ્રોડક્ટ્સ પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવ્યો હતો. રશીદ શાહની આગેવાની હેઠળના એડલવાઈસ ગ્રૂપના એકમો સામેની કાર્યવાહી અંગે, કેન્દ્રીય બેંકે જણાવ્યું હતું કે ECL અને EARCL બંનેમાં ‘સુરક્ષા રસીદો’નું ખોટું મૂલ્યાંકન પણ જોવા મળ્યું હતું. આરબીઆઈને જાણવા મળ્યું કે ECL અનેક ખોટી પ્રવૃત્તિઓમાં સામેલ છે. આમાં ગ્રાહકોને આપવામાં આવેલી લોનની રકમની ગણતરી કરવા માટે તેના ધિરાણકર્તાઓને પાત્ર લોનની ખોટી વિગતો રજૂ કરવી, શેરો સામે લોન આપવા માટેના ભાવના ધોરણોનું ઉલ્લંઘન વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. તેમાં જણાવ્યું હતું કે CRILC (મોટી લોન પર માહિતીનું કેન્દ્રિય ભંડાર) ને ખોટી માહિતી આપવા અને ECL દ્વારા તમારા ગ્રાહકને જાણો (KYC) માર્ગદર્શિકાનું પાલન ન કરવાના કિસ્સાઓ પણ હતા. EARCL ના કિસ્સામાં, ઉલ્લંઘનોમાં 2021-22 માટે છેલ્લી તપાસ પછી જારી કરાયેલા રિઝર્વ બેંકના મોનિટરિંગ પત્રને કંપનીના બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સ સમક્ષ ન મૂકવો, લોનની પતાવટ સંબંધિત નિયમોનું પાલન ન કરવું અને જૂથ એકમો સાથે બિન-પાલનનો સમાવેશ થાય છે. ગ્રાહકોની બિન-જાહેર માહિતી શેર કરવા સહિત.
કંપનીએ નિયમોને ટાળવાનો પ્રયાસ કર્યો હતો
સેન્ટ્રલ બેન્કે જણાવ્યું હતું કે એડલવાઈસ જૂથની સંસ્થાઓ ભૂલો પર સુધારાત્મક પગલાં લેવાને બદલે નિયમોને ટાળવા માટે નવી પદ્ધતિઓનો આશરો લઈ રહી છે. આરબીઆઈએ જણાવ્યું હતું કે ટ્રેડિંગ પ્રતિબંધો જરૂરી છે કારણ કે અત્યાર સુધી નક્કર અને અર્થપૂર્ણ સુધારાત્મક પગલાંના કોઈ પુરાવા નથી. સેન્ટ્રલ બેંકે જણાવ્યું હતું કે, “બંને કંપનીઓને નિયમોનું સંપૂર્ણ પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે જોખમ વ્યવસ્થાપન, આંતરિક ઓડિટ કામગીરી અને અનુપાલન પ્રણાલીને મજબૂત કરવા નિર્દેશ આપવામાં આવ્યો છે.”
